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伊春市中小企业享受金融贷款服务情况调研报告

文章来源:本站原创 发布时间:2019-10-08

  香港最快报码现场直播马道平特一肖六肖中特新来的汉东。融资贷款难是制约中小企业发展的最大障碍,为了解和掌握中小企业融资难、融资贵等问题,通过深入企业走访、发放调查问卷、召开部分中小企业座谈会、金融机构座谈会等形式对全市中小企业进行了调研,并提出改善中小企业融资环境的相关政策建议。

  (一)中小企业获得金融机构授信情况。截止今年3月底,全市金融机构对中小企业授信户数1889户,其中:中小企业798户,小微企业1091户。约占全市中小企业总户数8578户的22.1%。授信比例低的主要原因是大部分中小企业财务管理不规范、不健全、缺少抵押物,金融机构很难判断企业真实生产运营情况,导致中小企业授信比例过低。

  (二)中小企业获得金融机构贷款情况。截止今年3月末,全市金融机构贷款余额188.44亿元,较年初增加6.48亿元,增长3.56%。对中小企业贷款余额49.26亿元,其中:工商银行12.42亿元、农业银行3.06亿元、中国银行7.86亿元、建设银行2.65亿元、邮政银行0.99亿元、龙江银行5.45亿元、哈尔滨银行2.14亿元、农商银行14.69亿元。全市金融机构存贷比24.14%,较年初下降1.05个百分点。中小企业贷款担保方式主要是抵押、质押、保证、信用等。

  1、落实国家、省市出台的中小企业扶持政策有难度。虽然国家、省市近几年出台了一些支持中小企业融资扶持政策,如:新增贷款支持小微企业、三农资金比例不低于30%降低为中小企业贷款门槛,成立为中小企业服务的普惠金融部门等,但由于金融机构控总量、防风险的要求,中小企业财务管理不健全、信用等级差原因,中小企业真正得到银行贷款的占比很小。

  2、商业银行贷款权受限,贷款不良率高。全市大部分银行500万元以上贷款都由上级银行决定,500万元以下的贷款由市银行决定,但需要担保,抵押(不动产)、质押(动产)、保证等方式,而全市大部分中小企业抵押、质押不足,前置条件受限。同时,贷款不良率高影响银行放款。

  3、金融机构对中小企业贷款偏少。对央企、国企、民企等大型企业无论授信额度、贷款额,均在银行对企业贷款总额方面占比较高,虽然务家银行都成立了普惠部或小微企业贷款中心,但授信额度、贷款额度都不高,要求中小企业提供贷款抵押、质押、担保等前置条件,为中小企业贷款比例不高,信用贷款更少,存要门槛高、惜贷等现象。

  4、中小企业普遍存在管理不规范,财务制度不健全。全市大部分中小企业都是家族式或合伙制发展起来的,管理水平低,账务管理差,资金往来都是通过个人账户或现金流转,信息的透明度低,银行难以全面真实地了解企业的经营情况和偿债能力,给企业贷款存在风险。有的企业信用观念差,不重信用,有的涉及信用违约记录、法律涉诉等不良记录,有的企业贷款目的不纯,贷款后就没有打算还款。造成企业信用行为扭曲。

  5、中小企业存在抵押物不足,担保机构偏少。全市大部分中小企业固定资产少,金融资产、应收账款等质押、抵押不足。不少企业房产、土地没有产权证、土地证,有的没有缴纳土地出让金。部分企业因“两证全合一”新政,无法办理抵押登记。同时,全市中小企业担保公司少,资本金不足,为银行风险分担和风险补偿能力不够,影响中小企业获得担保贷款。

  (一)进一步落实国家、省市出台的中小企业金融支持政策。继续落实中央办公厅、国务院办公厅度发的《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,省委、省政府出台的《关于支持民营经济发展的若干意见》(50条),市委、市政府出台的《关于支持民营经济发展的实施意见》(18条),把政策的保证金含金量用足用好,让民营企业接得住用,用的上。通过各种有效的融资方式,搭建起政府、银行、企业三方合作融资平台,落实普惠金融政策。

  (二)金融机构降低对中小企业准入门槛,落实中小企业普惠政策。进一步落实《金融服务民营经济发展的十三项举措》,在信贷投放、融资成本、产品创新、服务能力建设等十三个方面引导金融机构服务中小企业,中小企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速。进一步降低为中小企业贷款中介服务机构收费,制定中介机构的评估收费标准,降低企业融资成本。取消或减免非实质性的中小企业融资收费,简化贷款审批流程,缩短中小企业融资时间,降低融资的额外成本。

  (三)拓宽融资渠道,提高信贷中小企业政策落地、落靠。鼓励金融机构用好、做大为中小企业开发的新产品、新业态。引导金融机构用好普惠金融政策,做大适合中小企业融资需求特征的信贷产品,开通小额贷款快车道。重点支持全市五大产业发展,延伸产业链,提升金融支持力度。创新风险分担手段,采取“担保+保险”、“担保+信用”、“担保+信用+风险”等多种措施,积极对接融资性担保公司,为中小企业提供融资担保、过桥贷款担保服务。

  (四)提升财务管理水平,强化中小企业诚实守信。一方面要加强对中小企业账务培训,建立和完善企业财务账目,真正让金融机构及时掌握企业运营情况,做到公开、透明、增强银行对企业贷款信心。另一方面要加强企业信用培育,找出全市中小企业融资主要问题、症结,围绕信息不透明、信用等级低、个别存在赖账等难点问题,开展银企对接和信息共享活动,建立中小企业信用评价体系,破解银企信息不对称难题。

  为银企合作搭建平台。建立和完善市级领导帮扶企业制度,定期到企业了解生产经营情况,倾听企业意见和建议,帮助协调解决存在的问题和困难,为银企合作搭建平台,构建亲清的新型政商关系,激发企业家创新精神,让企业安心、舒心的发展壮大。落实《伊春市银企对接信息共享实施方案》。筛选符合全市五大产业发展方向的新企业、新业态、新模式,推荐给金融机构,搭建政银企对接平台,做到信息共享,真正让中小企业有获得感。(采编:齐雪莹)

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